A brutally honest guide for travelers chasing points, perks, and real savings.
Travel credit cards are everywhere — flashy commercials, YouTube ads, influencers flaunting luxury lounges and five-star upgrades. The narrative is strong: “Get this travel card and your international life will change.”
But here’s the truth: Most travel credit cards don’t save you money. They encourage spending, charge hidden fees, and trap you in point systems that benefit banks more than you.
Let’s break it down and find out what really works in 2025.
1. The Travel Card Trap: Luxury over Logic
Yes, travel cards offer perks — airport lounge access, hotel upgrades, airline miles — but they often come with:
- Annual fees up to $695 (yes, looking at you, Amex Platinum)
- Foreign transaction fees (yes, some still have them!)
- High interest rates if you don’t pay in full
- Point systems that devalue over time or restrict redemptions
In reality, unless you’re traveling constantly and spending thousands monthly, you’re paying more than you’re saving.
2. Points vs. Cash: What’s More Valuable?
Let’s do a quick test: Would you rather get:
- 2x points for dining abroad (worth maybe 1 cent per point), or
- A 1.5% unlimited cash back with no foreign fees?
When used smartly, cash-back cards often give more flexible and real-world value than airline points or hotel credits.
Also, don’t forget:
- Many travel points expire.
- Redemption windows are limited.
- Blackout dates and partner restrictions can ruin plans.
3. The Real Cost of Earning Miles
Earning points sounds great until you realize you’re:
- Booking more expensive flights just to stick with one airline.
- Using specific hotel chains instead of better deals elsewhere.
- Spending more than necessary to hit sign-up bonus thresholds.
This isn’t saving. It’s being trained to spend more — in return for… what?
A “free” flight that cost you $4,000 in spending?
4. What Actually Saves You Money in 2025
Here’s what smart travelers are using now:
- No-annual-fee credit cards with real cash rewards
→ e.g., Citi Double Cash, Fidelity Rewards - Fintech tools like Wise, Revolut
→ Offer real exchange rates, low fees, and global usability - Local bank accounts abroad (multi-currency accounts)
→ Avoid double conversions, withdrawal fees, and waiting - Smart budgeting apps
→ Know where your money leaks while abroad
And most of all: Using fewer cards, more intentionally.
5. Red Flags to Avoid
Avoid cards that:
- Lock you into partner programs (e.g., airline-only redemptions)
- Require high minimum spends ($4,000+ in 3 months)
- Offer “exclusive perks” you’ll never use (think golf memberships)
- Have complicated tier systems or rotating bonus categories
Final Truth: Travel Cards Are Not Evil — They’re Just Oversold
Travel credit cards can have value — but only if you use them like a tool, not a lifestyle.
In 2025, being strategic, fee-free, and globally smart beats having a metal card and a lounge selfie.
Rule #4: If your card is making you spend more just to “earn,” it’s not saving you — it’s selling you.
여행용 카드의 진실: 진짜 돈을 아끼는 방법은 따로 있다
포인트, 혜택, 진짜 절약 사이에서 길을 찾는 2025년 전략 가이드
1. 여행 카드의 함정: 럭셔리인가, 논리인가?
공항 라운지, 호텔 업그레이드, 항공 마일리지… 여행 카드가 제공하는 혜택은 분명 있다.
하지만 현실은?
- 연회비가 무려 $695까지 (맞아, Amex Platinum 얘기야)
- 아직도 해외 결제 수수료를 부과하는 카드가 존재
- 이자율은 터무니없이 높고
- 포인트 사용 제한은 점점 까다로워짐
→ 자주 여행하고 한 달에 수천 달러씩 쓰는 사람 아니라면,
받는 것보다 내는 게 더 많아.
2. 포인트 vs 현금: 뭐가 더 쓸모 있지?
단순 비교:
- 해외 식사 시 2배 포인트 적립 (1포인트 = 1센트 정도?)
vs - 무제한 1.5% 현금 캐시백 + 해외 수수료 없음
👉 대다수의 경우, 현금 보상이 훨씬 유연하고 실질적인 가치를 줘.
추가로 기억할 점:
- 포인트는 만료될 수 있고,
- 사용 가능한 기간이 제한되며,
- 블랙아웃 날짜나 제휴 제한 때문에 원하는 때 못 쓸 수도 있다.
3. 마일리지의 숨은 비용
포인트 적립을 위해 당신은:
- 비싼 항공편을 일부러 예약하고
- 제휴 호텔만 고집하고
- 가입 보너스를 받기 위해 과도한 소비를 감수하고 있지 않아?
그건 절약이 아니라 은행이 시킨 소비 훈련이야.
“공짜 항공권”을 얻으려 $4,000을 쓰는 건 과연 이득일까?
4. 2025년에 진짜 돈을 아끼는 방법
이제 똑똑한 여행자들이 쓰는 것:
- 연회비 없는 실용 카드 (예: Citi Double Cash, Fidelity Rewards)
- Wise, Revolut 같은 핀테크 서비스 – 실시간 환율 + 낮은 수수료
- 현지 통장 개설 (멀티통화 계좌) – 이중 환전과 ATM 수수료 최소화
- 지출 추적 앱 – 해외에서도 돈이 새는 구멍을 즉시 파악 가능
👉 그리고 가장 중요한 건:
“많은 카드”가 아니라, “의도 있는 카드 사용”이 핵심
5. 피해야 할 카드 신호
다음과 같은 카드들은 멀리해:
- 특정 항공사나 호텔만 사용할 수 있는 제한된 프로그램 카드
- $4,000 이상 써야 혜택이 나오는 초기조건 카드
- 사용하지도 않을 혜택 (예: 골프 회원권, 고급 잡지 구독 등)
- 복잡한 포인트 티어, 월별 테마 보너스 등
→ 복잡한 카드일수록, 당신이 손해 볼 가능성도 높아져.
💬 결론: 여행 카드는 나쁘지 않다 — 다만 과대포장됐을 뿐
맞다, 잘 쓰면 유용한 카드도 있다
하지만 그건 당신이 수단으로 쓰는 경우에만 이야기다.
2025년 진짜 절약법은?
수수료 없는 카드, 전략적인 지출, 글로벌 금융 감각.
멋진 금속 카드보다, 당신의 달러를 지키는 게 더 멋져.
💡 4편 룰:
카드가 당신에게 더 많이 쓰게 만들고 있다면,
그건 절약이 아니라 마케팅이다.