Why Build a $100K Passive Income Portfolio?
Imagine earning income every month — without ever having to sell your stocks, worry about price swings, or manage rental properties. That’s the power of a well-built $100,000 passive income portfolio.
In this guide, you’ll learn how to generate steady monthly cash flow using only high-dividend U.S. stocks and BDCs, no ETFs required. We’ll show you the exact stocks, allocations, dividend calendar, and risk strategy — all based on real 2025 data.
Why No ETFs?
While ETFs are great for diversification, they come with limitations:
- Lack of payout control (you can’t choose when they pay)
- Expense ratios
- Lower yields due to built-in diversification
- Less visibility into holdings
This plan uses individual dividend stocks and monthly payers to build a more hands-on, customizable cash-flow engine.
Target: $100,000 Portfolio → $400–$600 Monthly Income
| Goal | Value |
|---|---|
| Total Capital | $100,000 |
| Target Yield | ~5.5–7.0% |
| Annual Income | $5,500–$7,000 |
| Monthly Average | ~$450–$580 |
We’ll optimize for monthly consistency, not just high yield.
Core Principles
- Monthly payout schedule (dividend ladder)
- Diversified sectors (avoid over-concentration)
- Reliable companies with stable payout history
- Dividend reinvestment optional — based on life stage
- No trading — this is a set-it-and-earn plan
Portfolio Breakdown: 6 Stocks (100% Individual Equities)
| Stock | Allocation | Dividend Yield | Payout Frequency |
|---|---|---|---|
| Realty Income (O) | $20,000 | 5.6% | Monthly |
| Main Street Capital (MAIN) | $15,000 | 6.8% | Monthly |
| AT&T (T) | $15,000 | 6.2% | Quarterly (Feb/May/Aug/Nov) |
| Johnson & Johnson (JNJ) | $15,000 | 3.1% | Quarterly (Mar/Jun/Sep/Dec) |
| Chevron (CVX) | $15,000 | 4.2% | Quarterly (Mar/Jun/Sep/Dec) |
| Starwood Property Trust (STWD) | $20,000 | 9.4% | Quarterly (Mar/Jun/Sep/Dec) |
✅ Stock 1: Realty Income (O)
- Yield: ~5.6%
- Sector: REIT
- Why it’s here: Reliable monthly payer, consistent growth, great for base income.
✅ Stock 2: Main Street Capital (MAIN)
- Yield: ~6.8%
- Sector: BDC
- Why it’s here: High-yielding, monthly payouts, bonus dividends possible.
✅ Stock 3: AT&T (T)
- Yield: ~6.2%
- Sector: Telecom
- Why it’s here: High yield, quarterly cash flow, stable utility-like cash flows.
✅ Stock 4: Johnson & Johnson (JNJ)
- Yield: ~3.1%
- Sector: Healthcare
- Why it’s here: Dividend king, safety anchor, lower yield but highly stable.
✅ Stock 5: Chevron (CVX)
- Yield: ~4.2%
- Sector: Energy
- Why it’s here: Oil sector exposure, strong dividends even during cycles.
✅ Stock 6: Starwood Property Trust (STWD)
- Yield: ~9.4%
- Sector: Mortgage REIT
- Why it’s here: Boosts overall yield. High-risk/high-return allocation.
Projected Income by Stock
| Stock | Annual Income | Monthly Equivalent |
|---|---|---|
| O | $1,120 | $93 |
| MAIN | $1,020 | $85 |
| T | $930 | $78 |
| JNJ | $465 | $39 |
| CVX | $630 | $52 |
| STWD | $1,880 | $157 |
| Total | $6,045/year | ~$504/month |
Monthly Dividend Ladder
| Month | Payers |
|---|---|
| Jan | O, MAIN |
| Feb | T, O, MAIN |
| Mar | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
| Apr | O, MAIN |
| May | T, O, MAIN |
| Jun | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
| Jul | O, MAIN |
| Aug | T, O, MAIN |
| Sep | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
| Oct | O, MAIN |
| Nov | T, O, MAIN |
| Dec | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
✅ You’ll receive dividends every month — often from multiple sources.
DRIP vs. Cash Flow
- Early-stage investors → Consider DRIP for compounding
- Near retirement → Set to cash payouts
- Most brokers let you choose per stock
Tools to Automate the System
- Broker: M1 Finance, Fidelity, Interactive Brokers
- Tracking: TrackYourDividends, Google Sheets
- DRIP setup: Turn on per stock
- Auto-deposit: Set monthly contributions if still growing
Key Risks & How to Manage Them
| Risk | Mitigation |
|---|---|
| Yield trap (e.g. STWD) | Limit to 20% of portfolio |
| Sector downturn | Diversify (REIT, BDC, energy, healthcare) |
| Dividend cut | Monitor payout ratios + earnings |
| Inflation | Reinvest to outpace over time |
Can You Start with Less?
Yes. You can begin with:
- $1,000: Buy fractional shares
- $10,000: Replicate 1/10 of the plan
- Scale gradually using auto-invest
- Reinvest dividends for snowball growth
Exit Strategy: When to Adjust?
- When you retire → Turn off DRIP
- If a stock cuts dividends → Replace with stable payer
- If capital grows → Add diversification or increase monthly payouts
Final Thoughts
This portfolio is built to:
- Pay you every single month
- Require zero selling
- Grow organically with or without contributions
- Scale with just $100,000 (or less to start)
You don’t need an ETF.
You don’t need a financial advisor.
You just need a plan, six stocks, and consistency.
This is the $100K portfolio that pays you to live. Start building it today — one paycheck at a time.
ETF 없이 월세처럼 수익을 올리는 $100,000 수동소득 포트폴리오 (2025 전략)
왜 $100,000 수동소득 포트폴리오를 만들어야 하는가?
매달 돈이 들어오고, 주식을 팔 필요도 없고, 가격 변동에도 신경 쓰지 않아도 되며, 부동산 관리도 필요 없다면 어떨까요?
이것이 바로 $100,000 수동소득 포트폴리오가 주는 힘입니다.
이 가이드에서는 ETF 없이, 오직 미국 고배당 개별 주식과 BDC 6종목만으로
매달 현금이 들어오는 포트폴리오를 구축하는 방법을 알려드립니다.
2025년 실전 데이터를 기반으로 수익 달력, 종목 구성, 수익 시뮬레이션까지 모두 포함합니다.
왜 ETF는 제외했는가?
ETF는 좋지만, 다음과 같은 한계가 있습니다:
- 배당 지급일을 스스로 정할 수 없음
- 수수료(Expense Ratio) 발생
- 구성 종목 다양성으로 인해 배당 수익률이 낮아짐
- 종목별 관리가 불가능함
👉 개별 주식을 활용하면 더 높은 수익률 + 유연한 관리 + 월별 현금 흐름 설계가 가능합니다.
목표: $100,000 → 월 $400~600 수동소득 만들기
| 항목 | 수치 |
|---|---|
| 총 자본금 | $100,000 |
| 목표 배당률 | 5.5~7.0% |
| 연 수익 | $5,500~$7,000 |
| 월 수익 | 약 $450~580 |
👉 핵심은 ‘매달 고르게 지급되는 구조’입니다.
전략 핵심
- 월별 배당 사다리 구성
- 섹터 분산
- 배당 유지력 높은 기업 선택
- 재투자 여부는 상황별 설정
- 장기 보유 전략 (트레이딩 아님)
포트폴리오 구성: 6개 종목, 100% 개별 주식 기반
| 종목 | 투자금 | 배당률 | 배당 주기 |
|---|---|---|---|
| Realty Income (O) | $20,000 | 5.6% | 매달 |
| Main Street Capital (MAIN) | $15,000 | 6.8% | 매달 |
| AT&T (T) | $15,000 | 6.2% | 2, 5, 8, 11월 |
| Johnson & Johnson (JNJ) | $15,000 | 3.1% | 3, 6, 9, 12월 |
| Chevron (CVX) | $15,000 | 4.2% | 3, 6, 9, 12월 |
| Starwood Property Trust (STWD) | $20,000 | 9.4% | 3, 6, 9, 12월 |
종목별 요약
✅ Realty Income (O)
- REIT 대표 주자. 매달 배당
- 배당률 5.6%, 매우 안정적
- 수익 흐름의 기본 축
✅ Main Street Capital (MAIN)
- 미국 중소기업에 투자하는 BDC
- 배당률 6.8%, 보너스 배당도 있음
- 매달 지급, 수익률 보강용
✅ AT&T (T)
- 배당률 6.2%, 통신 섹터
- 2/5/8/11월 지급
- 고정적 현금 흐름에 적합
✅ Johnson & Johnson (JNJ)
- 배당률은 낮지만 안정성 최상
- 3/6/9/12월 지급
- 포트폴리오의 안정적 기반
✅ Chevron (CVX)
- 에너지 대표 기업
- 경기 변동에도 배당 유지
- 3/6/9/12월 지급
✅ Starwood Property Trust (STWD)
- 배당률 무려 9.4%
- 리스크는 있지만 고수익 확보용
- 포트 수익률 상승을 위한 핵심 가속 종목
예상 연 수익/월 수익
| 종목 | 연 배당 | 월 평균 |
|---|---|---|
| O | $1,120 | $93 |
| MAIN | $1,020 | $85 |
| T | $930 | $78 |
| JNJ | $465 | $39 |
| CVX | $630 | $52 |
| STWD | $1,880 | $157 |
| 합계 | $6,045 | 약 $504/월 |
월별 배당 달력
| 월 | 배당 종목 |
|---|---|
| 1월 | O, MAIN |
| 2월 | T, O, MAIN |
| 3월 | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
| 4월 | O, MAIN |
| 5월 | T, O, MAIN |
| 6월 | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
| 7월 | O, MAIN |
| 8월 | T, O, MAIN |
| 9월 | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
| 10월 | O, MAIN |
| 11월 | T, O, MAIN |
| 12월 | JNJ, CVX, STWD, O, MAIN |
👉 매달 배당 수령 가능 (일부 월은 3~5종목 중복 지급)
DRIP vs 현금 수령 전략
- 젊은 투자자: DRIP 활성화 (복리 극대화)
- 은퇴자/현금 필요자: 현금 수령 선택
- 대부분 브로커에서 종목별로 선택 가능
자동화 도구
- 브로커: M1 Finance, 인터랙티브 브로커스, Fidelity
- 추적: 구글시트, TrackYourDividends
- 자동투자: 월 입금 + DRIP 설정
- 조정은 연 1회 정도만 필요
리스크 및 관리법
| 리스크 | 해결 전략 |
|---|---|
| 과도한 고배당 리스크 (예: STWD) | 포트에서 20% 이하로 제한 |
| 섹터 붕괴 | 섹터 분산 구성 (REIT, 에너지, 통신 등) |
| 배당 삭감 | 분기별 실적 확인, 필요 시 종목 교체 |
| 인플레이션 | DRIP 또는 추가 자본으로 보완 |
적은 금액으로 시작 가능?
✅ 가능. 다음처럼 나눠서 시작:
- $1,000 → 소수점 투자로 구성 가능
- $10,000 → 동일 전략의 1/10 규모로 운영
- 매달 자동투자 설정으로 누적 확장
- DRIP로 자동 복리 구조까지 포함 가능
언제 전략을 조정해야 하나?
- 은퇴 시 → DRIP 해제, 현금 수령
- 배당 삭감 발생 시 → 종목 교체
- 자본 확대 시 → 추가 종목 편입 또는 월 수익 확대
- 리밸런싱은 연 1회가 적절
마무리 조언
이 포트폴리오는 당신에게:
- ✅ 매달 수익을 주고
- ✅ 주식을 팔지 않아도 되고
- ✅ 복리로 성장하며
- ✅ 오직 $100,000으로 시작 가능
ETF가 없어도 되고, 고액 컨설팅도 필요 없습니다.
이건 누구나 따라할 수 있는 실전 수익 설계서입니다.
오늘 시작하면, 내년 이맘때 당신의 통장에 매달 현금이 들어올 것입니다.