Introduction
Have a spare hour this weekend and at least one hundred U.S. dollars languishing in a low-interest account? Treasury exchange-traded funds (ETFs) let everyday savers capture the same “risk-free” yield that banks enjoy on cash. As of May 2025, one-to-three-month Treasury bills pay about 5.2 % APY. A low-fee ETF that holds those bills passes almost the entire rate to you—no auction account, no paperwork.
Why Treasury ETFs beat savings accounts
Most online savings accounts still pay 2 %–3.5 % APY. The bank pockets the gap between that and the Treasury rate. Treasury ETFs close it. Each share represents dozens of short-term bills that roll over automatically, so your cash always enjoys the current auction yield. Two extra perks:
- State-tax break. Treasury interest is exempt from U.S. state and local income tax, shaving 0.3–0.7 percentage points off your headline rate.
- Daily liquidity. Sell any trading day and have settled cash within forty-eight hours.
Three tickers to consider
| Ticker | Fund name | Expense ratio | 30-day SEC yield* |
|---|---|---|---|
| SGOV | iShares 0-3 Month Treasury ETF | 0.07 % | 5.19 % |
| BIL | SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF | 0.14 % | 5.15 % |
| TFLO | iShares Treasury Floating Rate Bond ETF | 0.15 % | 5.18 % |
*Issuer data, 31 May 2025. Yields reset after every Treasury auction.
Quick pick: SGOV is the simplest, lowest-cost parking spot for idle cash.
The 30-minute weekend workflow
- Open or log in to a brokerage with commission-free ETFs (Fidelity, Schwab, Robinhood, Interactive Brokers).
- Transfer cash. ACH on Friday evening usually posts Monday; bank wires post the same day.
- Search the ticker (e.g., SGOV) and confirm the fund name matches.
- Place a market buy order for your desired amount. One share ≈ $100.
- Enable dividend reinvestment (DRIP) so monthly interest buys more shares automatically.
- Set a quarterly reminder to ensure the yield still mirrors the latest bill auction.
Expected earnings
Parking $10 000 in SGOV at 5.2 % yields roughly $520 a year, or about $43 every month. Living in a 6 % state-income-tax jurisdiction bumps your after-tax return to ~5.5 %. That beats the national average high-yield savings rate by more than two full percentage points, yet carries the same federal credit backing your cash.
Comparison with certificates of deposit
A 12-month CD from a major U.S. bank currently pays about 4 %. CDs lock your money until maturity and charge a three-month-interest penalty for early withdrawal. Treasury ETFs, by contrast, let you exit any trading day without penalty and usually catch each rate hike within weeks.
Live example
Emma, a freelance designer, had $7 500 sitting in a business checking account at 0.4 %. One Saturday she opened a free Fidelity account, transferred the money, and bought 75 shares of SGOV. The entire process—including ID verification—took 28 minutes. Her first monthly distribution, $32.38, arrived 34 days later. Emma now auto-sweeps every invoice payment received on Friday into SGOV by Sunday night. She spends less than five minutes per month on maintenance and sleeps better knowing her cash finally works as hard as she does.
Risks and quick answers
- Price movement – Each new bill auction nudges the share price by pennies, not dollars; volatility is minimal.
- Falling rates? – The yield resets lower at each rollover but will still track the Treasury curve.
- FDIC? – ETFs are securities, not bank deposits; safety comes from the underlying bills, not insurance.
- Taxes? – Interest is fully taxable at the federal level. Hold inside an IRA to defer.
Troubleshooting tip
If your broker adds a surprise commission or flashes a “low price” warning, verify you picked the exact ticker—not a leveraged look-alike. Legitimate short-bill ETFs never use leverage; look for fees below 0.20 % and assets above $1 billion.
Exit strategy
Need money for a down payment or emergency? Sell the shares during market hours and move the cash once it settles (T+1 or T+2). Capital gains or losses rarely exceed a few dollars because the price stays near $100 per share.
Key takeaways
- Safe yield, minimal effort – Treasury ETFs hand you government-backed interest at half the work of a savings-account comparison hunt.
- Time cost – Setup ≈ 30 minutes; maintenance ≈ 5 minutes each quarter.
- After-tax yield – 5 %–5.5 % as of May 2025—roughly double many savings accounts.
연 5 % + 이자를 30분에 확보하는 방법: 주말 투자자를 위한 미국 국채 ETF 가이드
서론
이번 주말 한 시간과 연 0.5 %도 안 되는 보통예금에 묶여 있는 100달러 이상의 현금이 있다면, 미국 국채 ETF는 은행이 누리는 ‘무위험’ 수익률을 개인 투자자에게 거의 그대로 전달함. 2025년 5월 기준 1~3개월 만기 국채(일명 T-Bill)의 연 이자율은 약 **5.2 %**임. 해당 T-Bill을 보유하는 저비용 ETF를 매수하면 계좌 개설이나 입찰 절차 없이 같은 이율을 받을 수 있음.
왜 국채 ETF가 예금보다 우위에 있는가
온라인 고금리 예금 계좌의 평균 이율은 2 %~3.5 % 수준임. 은행은 국채 수익률과 예금 이율의 차이를 스프레드로 취함. 국채 ETF는 이 스프레드를 제거함. 각 ETF는 다수의 단기 국채를 자동 롤오버하므로 현금이 항상 최신 입찰 이율을 적용받음. 추가 장점 두 가지가 있음.
- 주·지방세 면세: 미국 기준 국채 이자는 주·지방 소득세가 면제되어 실효 수익률이 0.3~0.7 %p 상승함.
- 일일 유동성: 장중 언제든 매도 가능하며 결제까지 이틀 내 자금 회수 가능함.
고려할 세 종목
| 티커 | 펀드명 | 총보수 | 30일 SEC 수익률* |
|---|---|---|---|
| SGOV | iShares 0-3 Month Treasury ETF | 0.07 % | 5.19 % |
| BIL | SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF | 0.14 % | 5.15 % |
| TFLO | iShares Treasury Floating Rate Bond ETF | 0.15 % | 5.18 % |
*2025년 5월 31일 기준 발행사 공시. 이율은 매 입찰 후 조정됨.
추천 요약: 비용이 가장 낮은 SGOV가 현금 대기 자리에 적합함.
30분 주말 실행 절차
- 수수료 무료 ETF를 지원하는 브로커리지를 연다(피델리티, 슈왑, 로빈후드, 인터랙티브브로커스 등).
- 자금 이체: 금요일 ACH는 월요일, 전신 송금은 당일 반영됨.
- 티커 검색 후 펀드명이 정확한지 확인함.
- 시장가 매수 주문을 넣음. 1주 ≈ 100달러.
- **배당 재투자(DRIP)**를 활성화해 월 배당금이 자동으로 추가 매수되게 설정함.
- 분기별 알림을 걸어 최신 T-Bill 입찰 수익률과 ETF 이율이 일치하는지 점검함.
예상 수익
1만 달러를 SGOV에 투자하면 연 520달러(월 약 43달러)를 벌 수 있음. 주 6 % 소득세 지역 거주자는 실효 수익률이 약 5.5 %까지 상승함.
정기예금(CD)과 비교
대형 은행 12개월 CD는 현재 약 4 %를 제공함. CD는 만기 전 중도 해지 시 3개월 이자를 벌금으로 차감함. 국채 ETF는 매도 시점 제한이 없고 금리 인상분을 수 주 내 반영함.
실제 사례
프리랜서 디자이너 Emma는 0.4 % 이율의 사업자 계좌에 7 500달러를 보유하고 있었음. 토요일 오전 무료 피델리티 계좌를 개설하고 SGOV 75주를 매수했음. 신원 인증 포함 소요 시간은 28분이었음. 34일 후 첫 월 배당 32.38달러를 수령함. Emma는 이후 매주 금요일 들어오는 대금 전액을 일요일 밤 SGOV로 자동 이체하고 있음. 유지 시간은 월 5분 이하이며, 현금이 제 역할을 하고 있다는 사실에 안도감을 느끼고 있음.
리스크 및 FAQ
- 가격 변동: 입찰마다 주가가 수센트 단위로 움직여 변동성은 극히 낮음.
- 금리 하락 시: ETF 이율도 하락하지만 국채 곡선과 동행함.
- FDIC 여부: ETF는 증권임. 안전성은 기초 국채에서 기인함.
- 과세: 연방세 부과 대상임. IRA 등 세금우대 계좌에 보유하면 이연 가능함.
문제 해결 팁
브로커가 예기치 않은 수수료를 부과하거나 ‘저가 경고’를 표시하면, 레버리지형 유사 티커와 혼동하지 않았는지 확인해야 함. 정통 단기 국채 ETF는 레버리지를 사용하지 않으며, 총보수가 0.20 % 이하이고 운용 자산이 10억 달러 이상임.
출구 전략
주택 계약금 등 목돈이 필요하면 장중 매도 후 결제일(T+1 또는 T+2)에 자금을 이동하면 됨. 주가 변동은 1주당 몇 달러 이내이므로 자본 손익은 극히 제한적임.
핵심 요약
- 안전한 수익, 최소 노력: 국채 ETF는 은행 예금보다 높은 이율을 거의 동일한 편의성으로 제공함.
- 시간 비용: 설정 30분, 분기별 점검 5분.
- 세후 수익률: 2025년 5월 기준 5 %~5.5 %로 다수 예금 계좌의 두 배 수준임.
이번 주말 30분만 투자해 현금에 월급을 지급하고, 패시브 인컴 블루프린트의 다음 단계를 준비하는 것이 좋음.