VYM

Title: ETF Ladder Strategy: How to Earn Monthly Income Without Selling Shares

by
Middle-aged man calculating finances, illustrating the ETF ladder method for generating monthly income in 2025.

Introduction

Generating a reliable stream of income without selling your investments sounds like a dream, but it’s possible with the ETF ladder strategy. Whether you’re aiming for financial independence, planning for retirement, or simply looking to supplement your income, ETF ladders offer a smart, tax-efficient, and low-maintenance solution. In this guide, we’ll break down exactly how to build and manage an ETF ladder, what ETFs to include, and how to turn it into a monthly income machine in 2025.

What is an ETF Ladder Strategy?

An ETF ladder strategy involves investing in a series of exchange-traded funds (ETFs) that pay dividends at different times of the year. By strategically choosing ETFs that distribute on staggered months—say January, February, and March—you can ensure that some income arrives every month without needing to sell any shares.

Think of it as a bond ladder—but with ETFs that can provide better liquidity, flexibility, and in many cases, superior yields.

Why Use an ETF Ladder Instead of Just One Monthly ETF?

  • Diversification: Relying on one fund may expose you to risks tied to a specific sector or management style.
  • Higher Yield Options: By choosing top-performing quarterly dividend ETFs with high yields, you can often beat the payout of a single monthly fund.
  • Staggered Cash Flow: It reduces dependency on a single payout schedule and smoothens income.

Step-by-Step: How to Build Your ETF Ladder

Step 1: Choose 3–4 High-Yield Dividend ETFs

You’ll want ETFs that pay dividends quarterly—but on different months. Example:

  • JEPI (JPMorgan Equity Premium Income) – Pays in January, April, July, October
  • SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity) – Pays in March, June, September, December
  • VYM (Vanguard High Dividend Yield) – Pays in March, June, September, December
  • DIVO (Amplify CWP Enhanced Dividend Income) – Pays monthly (optional for smoothing)

Step 2: Allocate Evenly

Start by dividing your capital evenly across your selected ETFs. For example, with $12,000:

  • $3,000 in JEPI
  • $3,000 in SCHD
  • $3,000 in VYM
  • $3,000 in DIVO (optional buffer)

Step 3: Track Dividend Calendar

Use a dividend calendar to confirm payment dates. Adjust holdings if multiple ETFs pay in the same month.

Step 4: Reinvest or Spend

  • Reinvest to compound your income stream.
  • Withdraw monthly payments for passive income.

Example: ETF Ladder Producing $500/Month

Let’s say your goal is $6,000/year in dividend income (~$500/month).

If your blended yield across ETFs is 6%:

  • You’d need ~$100,000 invested.

Divided across the 4 ETFs:

  • $25,000 in each ETF

Each ETF contributes $1,500/year in dividends, paid quarterly. But because payment months are staggered, you receive ~$500/month.

Tax Efficiency

  • Most ETFs are qualified dividends, taxed at a lower rate.
  • Holding ETFs in a tax-advantaged account (e.g., Roth IRA or ISA in UK) increases tax efficiency.
  • Avoid selling shares and incurring capital gains tax.

Best Practices for 2025

  • Stick to U.S. large-cap ETFs for reliability.
  • Check the yield consistency – not just current yield.
  • Avoid ETFs with high churn or active turnover – leads to inefficiencies.
  • Review annually – rebalance your ladder if yields or payout schedules shift.

Tools You Can Use

  • TrackYourDividends.com – For real-time income tracking
  • ETF.com or Morningstar – Research fund performance & distribution history
  • Google Sheets – Build a personalized dividend ladder calendar

Final Thoughts

An ETF ladder strategy gives you the best of both worlds: consistent income and capital preservation. By selecting the right ETFs and diversifying your payouts across months, you can enjoy monthly income without touching your principal. As the cost of living continues to rise, building a system that pays you every month becomes more essential than ever.

Start now, and by the end of 2025, your ETF ladder could be paying your bills while you sleep.

Next Steps:

  • In the following article, we’ll compare this strategy to real estate investing: ETF vs Real Estate in 2025 – which one builds wealth faster?

ETF 사다리 전략: 주식을 팔지 않고 매달 수익을 얻는 방법

투자를 하면서도 자산을 매도하지 않고 매달 일정한 수익을 받는 것이 가능할까? ETF 사다리 전략은 이 질문에 대한 실전 해답임. 이 전략은 재정적 자유를 꿈꾸는 사람, 은퇴를 준비 중인 사람, 혹은 단순히 매달의 생활비를 안정적으로 확보하고 싶은 사람에게 매우 효과적인 방법임. 본 가이드에서는 2025년 기준 ETF 사다리 시스템을 구축하고 운영하는 방법, 그리고 실제 월수익을 발생시키는 방법을 단계별로 설명함.

ETF 사다리 전략이란?

ETF 사다리 전략은 배당 시기가 서로 다른 ETF를 조합하여 매달 배당 수익을 얻는 구조임. 예를 들어, 1월/4월/7월에 배당하는 ETF와 3월/6월/9월에 배당하는 ETF를 함께 보유하면 두 ETF에서 교차로 배당이 나오면서 매달 수익 흐름이 생김.

이 전략은 채권 사다리처럼 구성되지만, ETF는 더 높은 유동성과 다양한 투자 선택지를 제공함.

왜 월배당 ETF 하나만 사지 않고 사다리를 만드는가?

  • 분산 효과: 하나의 ETF에만 의존할 경우 섹터 리스크에 노출될 수 있음
  • 더 높은 수익률 기회: 분기배당 ETF들이 종종 월배당 ETF보다 수익률이 높음
  • 현금흐름 분산: 배당 일정이 고르게 분산되어 매달 안정적인 수익 가능

단계별 가이드: ETF 사다리 구축 방법

1단계: 분기 배당 ETF 3~4종 선택

서로 다른 월에 배당하는 ETF를 고름.

예시:

  • JEPI (JPMorgan Equity Premium Income) – 1월, 4월, 7월, 10월
  • SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity) – 3월, 6월, 9월, 12월
  • VYM (Vanguard High Dividend Yield) – 3월, 6월, 9월, 12월
  • DIVO (Amplify CWP Enhanced Dividend Income) – 월배당 (보조용)

2단계: 자산 균등 분배

예산이 $12,000이면 각 ETF에 $3,000씩 투자.

예시:

  • JEPI – $3,000
  • SCHD – $3,000
  • VYM – $3,000
  • DIVO – $3,000 (선택사항)

3단계: 배당 달력 확인

배당 월이 겹치지 않도록 구성. 필요시 ETF 교체 가능.

4단계: 배당금 활용

  • 재투자: 복리로 수익 증가
  • 현금화: 생활비로 사용 가능

사례: 월 $500 수익을 내는 ETF 사다리

목표: 연 $6,000 (월 $500) 수익

평균 수익률 6% 기준:

  • 총 투자금 약 $100,000 필요

ETF 4종에 각각 $25,000 투자 시:

  • ETF당 연 $1,500 배당 → 분기당 $375
  • 4종의 배당 월이 서로 겹치지 않으면 월 $500 수준 수익 발생

세금 최적화 전략

  • 대부분의 ETF 배당은 Qualified Dividend로 분류되어 낮은 세율 적용
  • Roth IRA나 ISA 같은 세금 우대 계좌에 보유 시 세금 부담 없음
  • 주식을 매도하지 않기 때문에 양도소득세 발생 없음

2025년형 ETF 사다리 운용 팁

  • 대형 우량주 중심 ETF 선택
  • 현재 수익률뿐만 아니라 과거 수익 안정성도 점검
  • 회전율이 낮은 ETF 선택 → 거래 비용과 세금 최적화
  • 연 1회 리밸런싱 필수 → 수익률 및 배당 일정 변경 대응

유용한 툴

  • TrackYourDividends.com: 배당 수익 실시간 추적
  • ETF.com, Morningstar: ETF 성과 및 배당 내역 조회
  • Google Sheets: 나만의 배당 달력 직접 만들기

결론

ETF 사다리 전략은 자산을 팔지 않고도 매달 수익을 만들 수 있는 현실적이고 효율적인 전략임. 배당 월을 다르게 구성된 ETF를 조합하여 사다리를 만들면, 별다른 관리 없이도 고정 월수익을 만들 수 있음. 물가 상승이 계속되는 지금, 안정적 현금 흐름을 구축하는 것은 가장 중요한 자산 전략 중 하나임.

2025년이 끝날 무렵, 당신의 ETF 사다리는 매달 생활비를 자동으로 충당하는 수익 시스템이 되어 있을 것임.

다음 글 예고
ETF vs 부동산 (2025): 어떤 방식이 더 빠르게 자산을 늘릴 수 있을까?

Top 5 High-Yield ETFs for Passive Income in 2025 (With Real Returns & Examples)

by
A desk scene with a tablet showing ETF tickers, dollar bills, and a notebook — symbolizing global passive income from monthly dividend ETFs

Introduction: Why Passive Income from ETFs Is Booming in 2025

In a world of economic uncertainty and rising costs, passive income is no longer a luxury — it’s a necessity. Traditional savings accounts yield close to zero, real estate is overpriced, and side hustles are exhausting.
This is where high-yield ETFs (Exchange-Traded Funds) come in — offering consistent monthly or quarterly income without active work.

Whether you’re a retiree, digital nomad, freelancer, or just want extra cash flow, this guide walks you through 5 top-performing ETFs that deliver real monthly income in 2025.

Section 1: Why ETFs Beat Savings Accounts and Rental Property

1.1 The ETF Advantage Over Savings

Investment TypeAvg. Yield (2025)LiquidityEffort
Bank Savings1–2%HighNone
Real Estate3–5% NetLowHigh
ETFs (JEPI/QYLD)7–12%HighNone

Savings accounts don’t keep up with inflation. Real estate is illiquid and maintenance-heavy. In contrast, ETFs offer:

  • Higher yields than banks
  • Fewer risks than rental properties
  • More flexibility than bonds
  • Auto-reinvest or cash-out anytime

Section 2: What Makes a Good Passive Income ETF in 2025?

Before diving into specific funds, here are the 4 key factors to evaluate:

  • Monthly or Quarterly Payouts
  • Strong Yield-to-Risk Ratio
  • Underlying asset stability (real estate, blue-chip stocks, options strategies)
  • Sustainability (no short-term gimmicks)

Let’s now look at the top 5 ETFs in 2025 that are not just popular but battle-tested for real income.

Section 3: Top 5 ETFs Ranked by Passive Income Potential

🔹 JEPI – JPMorgan Equity Premium Income ETF

  • Yield: 7–10% annually
  • Monthly Payout: Yes
  • Strategy: Covered call options + large-cap equities
  • Risk: Low-to-Moderate

Why it’s popular:
JEPI blends stability with income. It uses low-volatility stocks and collects options premiums to deliver monthly dividends. This keeps capital stable while generating passive cash flow.

Real Return Example:
If you invest $20,000 in JEPI, expect $130–$150/month in dividends (depending on market).

Ideal For: Retirees, nomads, risk-averse investors

🔹 QYLD – Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF

  • Yield: 10–12%
  • Monthly Payout: Yes
  • Strategy: Covered calls on Nasdaq 100
  • Risk: High (capital appreciation limited)

Pros:
Sky-high income every month — especially during sideways markets.

Cons:
Because it trades away growth upside, total return is often flat or negative long-term.

Example: $10,000 in QYLD may deliver ~$85/month, but value may decline in bull markets.

Best Used As:

  • Short-term cash flow tool
  • Complement to growth ETFs like SCHD or VOO

🔹 SCHD – Schwab U.S. Dividend Equity ETF

  • Yield: ~3.5–4%
  • Payout: Quarterly
  • Focus: Dividend growth stocks
  • Risk: Low

Why SCHD matters:
Though not flashy, SCHD offers consistent dividend growth AND capital appreciation.

Real Strategy:

  • Start with $5,000
  • Reinvest dividends automatically (DRIP)
  • Watch dividend increase 5–10% annually

Over 10 years, this builds a compounding machine.

Best For: Younger investors, long-term retirement savers, FIRE community

🔹 O – Realty Income (The Monthly Dividend Company)

  • Type: REIT (Real Estate Investment Trust)
  • Yield: ~4.5%
  • Payout: Monthly
  • Risk: Moderate (real estate sector exposure)

What it owns:
Over 10,000 retail & industrial properties with long-term lease tenants (Walmart, Walgreens, etc.)

Why it’s different:

  • Real estate exposure without buying property
  • Income is literally “rental-style” but in stock format
  • Ideal for people who love “monthly rent” as income

Real Scenario:
$25,000 in O = ~$90–100/month in passive rent-style income.

🔹 VYM – Vanguard High Dividend Yield ETF

  • Yield: 3–3.5%
  • Payout: Quarterly
  • Strategy: Broad-based dividend stock exposure
  • Risk: Low

Key Strengths:

  • Strong diversification
  • Low fees
  • Great for conservative investors

How people use it:

  • Retirees use VYM as a “bond replacement”
  • Parents invest through VYM for education savings plans
  • Long-term holders build stable, balanced portfolios

Section 4: Real Investor Simulation — Monthly Income by Portfolio Size

Investment AmountJEPI MonthlyQYLD MonthlyO MonthlyCombo Total
$10,000$70–80$85–95$35–40$190–215
$50,000$375–400$420–450$180–200$1,000–1,050
$100,000$750–800$900+$350–400$2,000–2,200+

Note: SCHD and VYM payouts are quarterly, not monthly, so they aren’t in this simulation but work well in reinvest strategies.

Section 5: How to Start Investing in These ETFs (Step-by-Step)

  1. Choose a Broker: Webull, Interactive Brokers, Moomoo
  2. Fund Your Account: Transfer funds from Wise / USD accounts
  3. Buy ETFs: Use ticker symbols (e.g., “JEPI”, “SCHD”)
  4. Enable DRIP: Automatic dividend reinvestment
  5. Track Dividends: Use tools like TrackYourDividends or Yahoo Finance

Section 6: Taxes, DRIP, and Global Access (2025 Edition)

  • Taxes: U.S. ETFs pay qualified dividends. Many countries have favorable tax treaties.
  • Tip: Use multi-currency accounts (e.g., Wise + IBKR) to receive USD and convert efficiently.
  • DRIP: Compound your returns by reinvesting every payout
  • Automation: Set and forget systems help busy people build wealth

Section 7: Which ETF Should You Start With? (Profiles by Person Type)

PersonaSuggested ETFWhy
RetireeJEPI / OStable monthly income, low risk
FIRE EnthusiastSCHDCompounding & growth potential
Digital NomadQYLD / JEPIFlexible, monthly payouts
BeginnerVYMSimple, safe, low-cost start
Real Estate AvoiderORental-style income without property headaches

Conclusion: ETF Income Isn’t Theory — It’s Real

These aren’t “someday strategies.” They’re working right now, in real people’s lives.

  • A retiree in Florida lives on JEPI and O dividends.
  • A digital nomad in Thailand gets $900/month from QYLD and doesn’t touch savings.
  • A schoolteacher uses SCHD to grow her future pension.

You can build your own portfolio today — starting with as little as $100.
Just pick the ETF that matches your lifestyle, risk tolerance, and income goals.

Your passive income doesn’t need to be complicated. Just consistent.

2025년, 매달 자동으로 돈이 들어오는 ETF TOP 5 완전 가이드 (실제 수익 사례 포함)

왜 2025년엔 ‘ETF 수익’이 필수가 되었나

지금은 단순히 돈을 모으는 시대가 아닙니다.
고물가, 고금리, 고위험 시대에선 자동으로 매달 현금이 들어오는 구조가 절실합니다.

예금은 이자를 거의 주지 않고, 부동산은 너무 비싸며, 부업은 시간이 너무 많이 듭니다.
이럴 때 누구나 시작할 수 있는 것이 바로 **ETF(상장지수펀드)**입니다.

2025년 현재, 실질적으로 수익을 만들어주는 고수익 ETF 5종을 소개하며,
매달 자동 수익을 만드는 실제 전략을 공개합니다.

1. 예금·부동산보다 ETF가 유리한 이유

투자수단평균 수익률 (2025 기준)유동성관리 난이도
예금1~2%매우 높음매우 쉬움
부동산3~5% (순수익 기준)매우 낮음매우 어려움
ETF7~12%매우 높음쉬움

ETF는 예금보다 이율이 높고, 부동산보다 간편하며, 주식보다 리스크가 낮습니다.

  • 예금보다 높은 수익률
  • 부동산보다 훨씬 유연한 현금화
  • 복리 재투자 가능

2. 좋은 고수익 ETF를 고르는 기준 4가지

  1. 월 배당 또는 분기 배당이 가능한가?
  2. 위험 대비 수익률이 충분한가?
  3. 기초 자산이 안정적인가? (우량주, 부동산 등)
  4. 지속 가능성이 있는 구조인가?

이 기준을 바탕으로 2025년 현재 실제로 매달 돈이 들어오고,
누구나 실행 가능한 ETF 5가지를 엄선했습니다.

3. 2025년형 고수익 ETF TOP 5 (실전 수익 중심 분석)

🔵 JEPI – JPMorgan Equity Premium Income ETF

  • 연 배당 수익률: 7~10%
  • 배당주기: 매월
  • 전략: 안정 대형주 + 커버드콜(옵션 프리미엄 수익)
  • 위험도: 낮음~보통

왜 이 ETF가 주목받는가?

  • 원금이 거의 유지되면서 매달 일정 금액이 입금됨
  • 옵션 전략을 활용해 은퇴자에게 적합
  • 미국 투자자들이 가장 많이 월세형 수익으로 활용 중

실제 예시:
$20,000 투자 시 매월 약 $130~150 입금

추천 대상: 은퇴자, 안정 추구형 투자자, 디지털 노마드

🔵 QYLD – Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF

  • 연 배당 수익률: 10~12%
  • 배당주기: 매월
  • 전략: 나스닥 100 지수에 옵션 커버드콜 적용
  • 위험도: 중간~높음

장점:

  • 매달 매우 높은 수익 발생
  • 특히 박스권 장세(횡보장)에서 강력함

단점:

  • 상승장에서 수익률이 제한됨 (성장 잠재력 거의 없음)
  • 장기 보유 시 원금이 줄어들 가능성 있음

활용법:

  • 단기 수익 목적 또는
  • JEPI/SCHD 등 장기 ETF와 병행

🔵 SCHD – Schwab U.S. Dividend Equity ETF

  • 연 배당 수익률: 약 3.5~4%
  • 배당주기: 분기별
  • 전략: 배당 우량주 위주 장기 복리 전략
  • 위험도: 낮음

핵심 포인트:

  • 매년 배당이 늘어나는 구조
  • 복리 수익률이 강력한 성장형 ETF
  • SCHD만으로 ‘10년 후 매달 $500 받는 구조’ 가능

실전 전략:

  • $5,000 시작
  • DRIP(배당 자동 재투자) 설정
  • 10년 뒤 $10,000 이상 복리 누적 기대

🔵 O – Realty Income (리얼티 인컴)

  • ETF 종류: REIT (부동산 투자 신탁)
  • 연 배당 수익률: 4.5%
  • 배당주기: 매월
  • 전략: 실물 부동산 기반 월세 수익형
  • 위험도: 보통

왜 특별한가?

  • ‘월세’와 똑같은 구조
  • 실제로는 부동산을 사지 않고, 주식으로 월세 수익 실현
  • Walmart, Walgreens 등 안정 테넌트와 장기 임대계약

예시:
$25,000 투자 시 매달 $90~100 입금

🔵 VYM – Vanguard High Dividend Yield ETF

  • 연 배당 수익률: 3~3.5%
  • 배당주기: 분기별
  • 전략: 광범위한 고배당주 분산 투자
  • 위험도: 낮음

장점:

  • 수천 개의 배당주에 자동 분산
  • 수수료 매우 낮음
  • 은퇴자, 초보자에게 적합

활용법:

  • 자녀 교육 자금
  • 은퇴 전 꾸준한 현금 흐름 확보

4. 실제 수익 시뮬레이션

투자금JEPIQYLDO합계
$10,000$70–80$85–95$35–40$190–215
$50,000$375–400$420–450$180–200$1,000+
$100,000$750–800$900+$350–400$2,000 이상

SCHD와 VYM은 분기 배당이므로 월 수익 시뮬레이션에 미포함.
하지만 DRIP로 복리 효과는 매우 큼.

5. 실제 투자 시작법

  1. 브로커 계좌 개설: Webull, Moomoo, IBKR 등
  2. 환전: Wise 등의 멀티 통화 계좌 활용
  3. ETF 매수: 티커(JEPI, SCHD 등) 입력 후 즉시 매수
  4. DRIP 설정: 배당금 자동 재투자
  5. 배당 추적: Yahoo Finance, TrackYourDividends 앱 활용

6. 세금 전략 및 글로벌 투자 최적화

  • 세금: 미국 ETF는 대부분 ‘Qualified Dividend’ 적용
  • 자동화 전략: DRIP + 환전 + 자동 송금 조합
  • 환전 전략: Wise + Interactive Brokers 조합 추천
  • 기본 원칙: “최대한 자동화하고 손을 안 댄다”

7. 어떤 ETF를 선택해야 할까? (사람 유형별 추천)

투자자 유형추천 ETF이유
은퇴자JEPI / O낮은 위험 + 안정 수익
FIRE 추구SCHD장기 복리 성장
디지털 노마드JEPI / QYLD월별 수익 기반 유연함
초보 투자자VYM쉬움 + 저비용 + 분산
부동산 회피자O월세 구조 실현 가능

결론: ETF는 “이론”이 아니라 “지금 실행 가능한 전략”이다

  • JEPI와 O 배당으로 플로리다 은퇴자가 월 $1,500 수익 중
  • QYLD 배당으로 태국에서 매달 $900 생활비 충당
  • SCHD 복리로 교사가 10년 후 연금 대체 포트폴리오 구축 중

지금 $100부터 시작 가능하며, 누구나 설정 후 자동 수익 구조로 전환할 수 있습니다.
ETF는 어렵지 않습니다. 그냥 매달 꾸준하면 됩니다.