Risk-Free Ceiling: 26-week U.S. Treasury Bills are yielding ≈5.4 % (May 2025 auction). You can buy them through global brokers like Interactive Brokers with no U.S. withholding tax for non-resident aliens. Barron’sInteractive Brokers
FDIC-Insured 5 %+ Cash: Community banks such as Ponce Bank pay up to 5.26 % APY on money-market accounts opened online via the Raisin marketplace; passports + ITIN accepted. AInvest
Brokered Money-Market ETFs: Ultra-short T-bill ETFs (e.g., SGOV, BIL) yield 5.0 – 5.2 % and trade like stocks in 30 + countries. Barron’s
Crypto-Based Cash: Platforms such as Kraken or Crypto.com pay 5 – 6 % on USD stablecoins (USDC); principal not FDIC-insured—treat as medium-to-high risk.
1 | Why Non-Residents Struggle to Capture U.S. Yields
U.S. online banks dominate the 4 – 5 % APY range, yet most require a Social Security Number or U.S. address. To pierce that wall we re-route through:
Global brokers (no bank residency requirement).
Marketplace on-ramps (Raisin, SaveBetter) that handle KYC for select community banks.
Tokenized dollars (USDC/USDT)—borderless but risk-tier 3.
2 | Safety First: Treasury Bills via Global Brokers
Rule of thumb: Keep < 20 % of cash reserve in CeFi yield buckets; diversify exchanges.
6 | Decision Matrix
Need
Best Tool
Net Yield (post-withholding)
Risk Tier
Maximum safety
26-week T-bill
5.4 %
Low
FDIC + liquidity
Raisin/Ponce MMA
5.26 %
Low
Daily tradeable
SGOV ETF
5.1 %
Low–Mod
Higher upside
Kraken USDC
5.5 %
Mod–High
7 | Tax & Practical Notes for Korea-Based Readers
K-tax residents owe global income tax; U.S. T-bill interest remains U.S.-tax-free but reportable in Korea.
Korea’s Financial Company Reporting Act thresholds (KRW 1 b+) apply to offshore balances—file Form 사전보고 if exceeded.
Use Wise or Revolut to fund U.S. brokers cheaply (< 0.5 %).
8 | Sample Allocation Playbook (USD 100 k Cash Reserve)
Slice
Instrument
Yield
Annual Interest
40 %
26-wk T-bill ladder
5.4 %
$2 160
30 %
Ponce MMA
5.26 %
$1 578
20 %
SGOV ETF
5.1 %
$1 020
10 %
Kraken USDC
5.5 %
$550
Total
Blended 5.33 %
—
$5 308
9 | Execution Checklist (45 minutes)
Open Interactive Brokers—upload passport, proof of address.
File W-8BEN (digital) to zero U.S. withholding.
Open Raisin US account; apply for ITIN if not yet issued (4–8 weeks).
Fund via Wise USD transfer to IBKR & Raisin.
Create T-bill ladder (4, 13, 26 weeks).
Park residual cash in MMA; set auto-sweep to SGOV inside IBKR.
Optional: Allocate ≤ 15 % to USDC rewards for upside.
Calendar-remind renewals and ITIN re-validation (every 3 years).
Bottom Line
Even as Fed cuts loom, carefully layered Treasury-linked, FDIC-insured, and selectively tokenized USD buckets can still net > 5 %—all without a U.S. residence. Follow the playbook above to keep your nomad cash compounding, not languishing.
비거주자를 위한 USD 5 ~ 7 % 고수익 예치 솔루션 2025
사회-안전금 수준이 아닌 달러 현금을 확실히 굴리는 방법
무위험 상한선: 2025년 5월 6일 기준 26주물 미국 재무부 단기채(Bill) 수익률이 **약 5.4 %**를 기록한다. 인터랙티브 브로커스(IBKR) 같은 글로벌 브로커를 이용하면 비거주 외국인도 미국 원천징수 0 %로 매수할 수 있다.
FDIC 5 % 플러스 현금: 레이즌(Raisin) 마켓플레이스에서 계좌를 개설하면 Ponce Bank 머니마켓 계좌에 5.26 % APY를 적용받을 수 있다. 여권과 ITIN만 있으면 가능하다.
증권계좌 내 즉시 환금성: 초단기 국채 ETF(SGOV, BIL 등)는 5.0 ~ 5.2 % 수익률을 제공하며 30개국 이상에서 주식처럼 거래된다.
중위험 대안: Kraken·Crypto.com 같은 거래소에서 USD 스테이블코인(USDC) 예치 시 5 ~ 6 % 이자를 받을 수 있다. 단, FDIC 보호가 없어 자산 위험 등급이 높다.
1 | 비거주자가 미국 금리를 누리기 어려운 이유
대부분의 미국 온라인 은행은 SSN(사회보장번호)과 미국 주소를 요구한다. 이를 우회하기 위해 다음 세 가지 통로를 활용한다.
글로벌 브로커 – 거주지 제한이 사실상 없다.
마켓플레이스 온램프 – Raisin·SaveBetter가 해외 여권 + ITIN으로 KYC를 대행한다.
토큰화 달러(USDC·USDT) – 국경 없이 이동하지만 위험 등급이 3에 해당한다.
2 | 안전 최우선: 글로벌 브로커를 통한 미국 재무부 단기채
만기
4주
13주
26주
출처
최근 낙찰 수익률(2025-05-06)
4.92 %
5.18 %
5.41 %
미 재무부
매수 절차: IBKR 로그인 → “US-T” 검색 → 만기 선택 → GTC 주문. 최소 액면 $1 000이다.
세금 이점: 비거주 외국인은 미국 원천징수 0 %다. 주·지방세도 면제된다.
유동성: 장내에서 언제든 매도할 수 있다.
※ 만기 전 매도 시 가격 변동 위험이 존재한다.
3 | FDIC 5 % 플러스 현금: 마켓플레이스 예치 계좌
공급기관(Raisin 경유)
상품
APY
최소 예치
필요 서류
Ponce Bank
Money-Market
5.26 %
$1 500
여권 + ITIN
Liberty Savings Bank
High-Yield Savings
5.12 %
$100
여권 + ITIN
BrioDirect
High-Yield Savings
5.05 %
$500
여권 + ITIN
장점: 예금자보호(FDIC) $250 k, 매일 인출 가능.
단점: ITIN(미국 납세자 번호) 발급이 필요하며 해외 송금은 ACH만 지원된다.
4 | 브로커드 머니마켓 및 초단기 ETF
티커
만기수익률(YTM)
총보수
펀드 국적
해외 접속
SGOV
5.12 %
0.07 %
미국
예 (IBKR, Saxo)
BIL
5.05 %
0.14 %
미국
예
USDXX(Circle Reserve)
5.09 %
0 %
미국 2a-7 MMF
USDC 담보
월 배당. W-8BEN을 제출하면 국채 이자 원천징수가 0 %다.
주식처럼 실시간 매도 가능하다.
5 | 스테이블코인 예치(USDC·USDT) — 5 ~ 6 % 수익, 단 주의
플랫폼
APY
락업
위험 포인트
Kraken USDC Rewards
5.5 %
없음
거래소 부도 위험
Crypto.com Earn
6 %(3개월)
3개월
거래소·대차 상대 리스크
Coinbase USDC Hold
4.1 %
없음
보수적 준비금, 여전히 CeFi
원칙: 현금 비상자금의 20 % 이내에서만 CeFi 이자를 추구하고, 거래소를 분산한다.
6 | 의사결정 매트릭스
필요 목표
최적 도구
순수익률(세후)
위험 등급
최대 안전
26주 T-Bill
5.4 %
낮음
예금자보호 + 즉시 인출
Ponce MMA
5.26 %
낮음
매일 거래
SGOV ETF
5.1 %
낮음-중간
수익률 상단 추구
Kraken USDC
5.5 %
중간-높음
7 | 한국 거주자를 위한 세무·실무 노트
한국 거주자는 전 세계 소득에 과세된다. 미국 국채 이자는 미국에서 비과세라도 한국 종합소득 신고 대상이다.
