passive income 2025

Introduction: Why $500 a Month Is a Game-Changer

For many people around the world, earning an extra $500 a month can be life-changing. It could cover rent, groceries, insurance, or be reinvested to accelerate financial freedom. The good news? You don’t need dozens of stocks or complicated strategies to do it. With just two carefully selected ETFs, it’s possible to build a portfolio that generates consistent, passive monthly income — starting in 2025.

In this guide, you’ll learn:

• Which 2 ETFs offer the perfect balance of stability + yield
• How much to invest to reach $500/month
• Real examples of investors earning reliable monthly income
• Tax tips and reinvestment strategies
• How non-U.S. investors can access these ETFs easily

Let’s begin.

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1. The 2-ETF Blueprint: What You Need to Know

We’re not talking about risky plays or high-maintenance portfolios. We’re talking about two ETFs that are:

• Low-risk, even in volatile markets
• Monthly or quarterly payers
• Backed by strong dividend performance
• Accessible to international investors

The two ETFs we’ll use are:

• JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF)
• SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)

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2. ETF #1: JEPI – Low-Risk, Monthly Income Powerhouse

JEPI is famous for one thing: it pays investors monthly, and it does it using a unique method — combining blue-chip U.S. stocks with option premiums.

• Dividend Yield (as of 2025): ~7–9%
• Payment Frequency: Monthly
• Strategy: Equity + Covered Calls

Why It Works:

• Provides stability through blue-chip stock exposure
• Generates extra income via selling options
• Great for investors who want consistent cash flow

Real Case:
A retiree invested $65,000 in JEPI and now receives ~$400/month passively — even during market dips. This fund acts like a “monthly paycheck.”

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3. ETF #2: SCHD – Stability, Growth, and Quarterly Dividends

SCHD is a dividend growth ETF. Unlike JEPI, it pays quarterly, but its strength is dividend reliability and capital appreciation.

• Dividend Yield (as of 2025): ~3.5–4.5%
• Growth Rate: ~7–10% annually
• Payment Frequency: Quarterly

Why It Works:

• Tracks high-quality U.S. companies with strong balance sheets
• Long-term upward trend + reinvestment power
• Perfect for building wealth + stability

Real Case:
An investor in Germany held $40,000 in SCHD and chose to reinvest dividends. In 5 years, he compounded over $11,000 in growth + income.

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4. How Much Do You Need to Invest for $500/Month?

Let’s break it down with simulations:

Investment	JEPI ($)	SCHD ($)	Monthly Income
$25,000	15,000	10,000	~$140
$50,000	30,000	20,000	~$270
$90,000	60,000	30,000	~$500

This is a blended strategy. JEPI gives monthly income. SCHD adds growth and quarterly boosts.

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5. Reinvest or Withdraw? The Power of DRIP

DRIP = Dividend Reinvestment Plan

• If you withdraw: You get cash monthly
• If you reinvest: Your income compounds

Example:
Reinvesting JEPI and SCHD income for 3 years with $50,000 can turn into $64,000+ total portfolio value — without adding more money.

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6. Taxes: What International Investors Must Know

• U.S. ETFs = 15–30% withholding tax (check tax treaty)
• Use Ireland-domiciled equivalents (ex: SCHD → VUSD via UCITS)
• Some brokers offer auto tax-optimized reinvestment

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7. How to Buy These ETFs (Even If You’re Outside the U.S.)

You don’t need a U.S. address. Here’s how:

✅ Best brokers for international access:

• Interactive Brokers
• TD Ameritrade (for residents with U.S. SSN or ITIN)
• DEGIRO (Europe, Asia)
• Moomoo / Tiger Brokers (Singapore, HK)

Set up, deposit, and buy JEPI / SCHD or their equivalents.

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8. Step-by-Step Setup Guide

1. Choose broker (ex: IBKR)
2. Deposit local currency and convert to USD
3. Allocate: 60% JEPI, 40% SCHD (or 50/50 for balance)
4. Enable DRIP (optional)
5. Track payouts monthly and quarterly
6. After 12 months, review: reinvest vs. withdraw?

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9. Bonus: Add 1 More ETF to Boost Long-Term Growth

Consider adding VTI or VOO for index exposure if you want extra growth.
But remember: 2 ETFs alone are enough for $500/month.

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10. Final Thoughts: Who Is This Strategy For?

• Busy professionals who don’t want to trade daily
• International investors seeking USD cash flow
• FIRE-minded individuals who want to build predictable income
• Anyone who wants to simplify investing without sacrificing results

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✅ Summary Table

Portfolio Size	JEPI %	SCHD %	Monthly Income Est.
$25,000	60%	40%	~$140
$50,000	60%	40%	~$270
$90,000	66%	34%	~$500

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📌 Next Step:
Build your own 2-ETF portfolio using this blueprint, and start receiving passive income — even before 2025 ends.

[ETF 시리즈 Part 1 – 한글판]

“단 2개의 ETF로 매달 $500 수익 만들기 (2025 실전 로드맵)”

왜 ‘월 500달러 수익’이 중요한가?

전 세계 수많은 사람들에게 월 500달러의 추가 수익은 삶의 판도를 바꿀 수 있다.
월세, 식비, 보험료를 감당할 수도 있고, 더 나아가 이 돈을 다시 투자해 경제적 자유를 가속할 수도 있다.

좋은 소식은 복잡한 포트폴리오도, 전문 지식도 필요 없다는 것이다.
딱 2개의 ETF만으로도, 매달 꾸준한 **패시브 인컴(수동 소득)**을 구축할 수 있다.

이 글에서는 다음 내용을 다룬다:

• 어떤 2개의 ETF가 안정성과 수익을 동시에 줄 수 있는가
• 매달 $500 수익을 만들기 위해 필요한 투자 금액은?
• 실제 투자자들의 사례
• 해외 거주자도 가능한 투자 루트
• 세금 최적화 전략과 자동화 가이드

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1. 단 2개 ETF 전략의 핵심 요약

복잡한 투자법은 필요 없다. 이 전략은 다음 조건을 만족하는 ETF 2개로 구성된다:

• 시장이 불안정할 때도 리스크 낮음
• 매월 또는 분기별 배당금 지급
• 검증된 배당 이력
• 비거주자도 투자 가능

선택된 ETF는 다음과 같다:

• JEPI (JP모건 프리미엄 인컴 ETF)
• SCHD (슈왑 미국 배당 성장 ETF)

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2. JEPI – 월별 현금 흐름에 특화된 ETF

JEPI는 매달 배당금을 지급하는 것으로 유명하다.
이 ETF는 미국의 대형 우량주에 투자하며, 동시에 커버드 콜 옵션 전략을 통해 추가 수익을 창출한다.

• 2025년 예상 배당 수익률: 약 7~9%
• 지급 주기: 매월
• 전략: 우량주 + 옵션 프리미엄 수익

왜 효과적인가?

• 우량주 기반이라 안정성 확보
• 옵션 전략으로 월별 고정 수익 가능
• 일종의 ‘월급’처럼 수익이 들어옴

실제 사례:
미국 은퇴자가 JEPI에 약 $65,000를 투자한 결과, 매월 약 $400의 패시브 인컴을 확보하고 있다.
시장이 흔들릴 때도 변동이 적은 ‘현금 기계’ 역할을 하고 있다.

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3. SCHD – 배당 성장 + 자본 수익을 동시에

SCHD는 JEPI보다 더 보수적인 배당 성장 ETF이다.
지급은 분기마다 이루어지며, 배당의 안정성과 장기 수익률이 특징이다.

• 2025년 예상 배당 수익률: 약 3.5~4.5%
• 연간 성장률: 약 7~10%
• 지급 주기: 분기별

왜 효과적인가?

• 재무 상태가 강한 우량 기업 중심
• 장기 성장 추세 + 복리 효과
• 안정성과 성장의 균형 포트폴리오 구성에 적합

실제 사례:
독일 거주 투자자가 $40,000를 SCHD에 투자해 **배당금을 재투자(Drip)**함.
5년 후, 배당 + 자본수익을 합쳐 약 $11,000 이상의 복리 성장을 경험.

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4. 매달 $500을 만들기 위한 투자 시뮬레이션

총 투자금액	JEPI 투자	SCHD 투자	예상 월 수익
$25,000	$15,000	$10,000	약 $140
$50,000	$30,000	$20,000	약 $270
$90,000	$60,000	$30,000	약 $500

💡 포인트:

• JEPI는 월별 배당, SCHD는 분기 배당 → 혼합 전략이 월별 흐름에 유리함

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5. DRIP 활용: 재투자 vs 인출

**DRIP (Dividend Reinvestment Plan)**은 배당금을 자동 재투자하는 전략이다.

• 현금 인출 시: 매월 소득 확보
• 재투자 시: 자산 복리 성장 가속화

예시:
$50,000를 2개 ETF에 나눠 투자하고 DRIP 자동 설정 →
3년 후 자산 가치는 $64,000 이상으로 증가

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6. 해외 거주자의 세금 전략

• 미국 ETF는 15~30% 원천징수세 (국가 간 세금 협정에 따라 다름)
• UCITS(아일랜드 소재) ETF 사용 시, 세금 최적화 가능
  • 예: SCHD → VUSD, JEPI → IUSA (유럽 대체 ETF)

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7. 미국 외 국가에서 ETF 투자하는 방법

비거주자도 투자 가능한 브로커 사용 추천:

✅ 대표 브로커 추천:

• Interactive Brokers (전 세계 가능)
• DEGIRO (유럽, 아시아 일부)
• Tiger Brokers / Moomoo (아시아권)
• TD Ameritrade (미국 SSN/ITIN 보유자 한정)

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8. 포트폴리오 세팅 가이드

1. 브로커 가입 (예: IBKR)
2. 원화 → USD 환전
3. JEPI 60% / SCHD 40% 또는 50:50 균형 배분
4. DRIP 설정 여부 결정
5. 월별 + 분기별 수익 확인
6. 1년 후 “재투자 vs 인출” 전략 재점검

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9. 보너스: VTI 또는 VOO를 추가할 경우

• VTI, VOO → 장기 성장 중심
• JEPI + SCHD만으로도 충분하나, VTI를 일부 비중으로 더하면
  • 자본 성장률 증가
  • 단점: 월 배당 흐름은 줄어듦

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10. 이 전략이 적합한 사람은?

• 매일 거래하기 싫은 바쁜 직장인
• 매달 달러 수익이 필요한 해외 거주자
• FIRE를 추구하며 간편하게 투자하고 싶은 사람
• 복잡한 투자 대신 단순 + 수익 전략 원하는 모든 사람

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✅ 요약 표

총 자산	JEPI 비율	SCHD 비율	예상 월 수익
$25,000	60%	40%	약 $140
$50,000	60%	40%	약 $270
$90,000	66%	34%	약 $500

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📌 지금 시작하세요:
이 2개의 ETF를 기반으로 패시브 인컴 시스템을 설정하면, 2025년이 끝나기 전에도 수익이 들어오기 시작합니다.