Introduction
Generating a reliable stream of income without selling your investments sounds like a dream, but it’s possible with the ETF ladder strategy. Whether you’re aiming for financial independence, planning for retirement, or simply looking to supplement your income, ETF ladders offer a smart, tax-efficient, and low-maintenance solution. In this guide, we’ll break down exactly how to build and manage an ETF ladder, what ETFs to include, and how to turn it into a monthly income machine in 2025.
What is an ETF Ladder Strategy?
An ETF ladder strategy involves investing in a series of exchange-traded funds (ETFs) that pay dividends at different times of the year. By strategically choosing ETFs that distribute on staggered months—say January, February, and March—you can ensure that some income arrives every month without needing to sell any shares.
Think of it as a bond ladder—but with ETFs that can provide better liquidity, flexibility, and in many cases, superior yields.
Why Use an ETF Ladder Instead of Just One Monthly ETF?
- Diversification: Relying on one fund may expose you to risks tied to a specific sector or management style.
- Higher Yield Options: By choosing top-performing quarterly dividend ETFs with high yields, you can often beat the payout of a single monthly fund.
- Staggered Cash Flow: It reduces dependency on a single payout schedule and smoothens income.
Step-by-Step: How to Build Your ETF Ladder
Step 1: Choose 3–4 High-Yield Dividend ETFs
You’ll want ETFs that pay dividends quarterly—but on different months. Example:
- JEPI (JPMorgan Equity Premium Income) – Pays in January, April, July, October
- SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity) – Pays in March, June, September, December
- VYM (Vanguard High Dividend Yield) – Pays in March, June, September, December
- DIVO (Amplify CWP Enhanced Dividend Income) – Pays monthly (optional for smoothing)
Step 2: Allocate Evenly
Start by dividing your capital evenly across your selected ETFs. For example, with $12,000:
- $3,000 in JEPI
- $3,000 in SCHD
- $3,000 in VYM
- $3,000 in DIVO (optional buffer)
Step 3: Track Dividend Calendar
Use a dividend calendar to confirm payment dates. Adjust holdings if multiple ETFs pay in the same month.
Step 4: Reinvest or Spend
- Reinvest to compound your income stream.
- Withdraw monthly payments for passive income.
Example: ETF Ladder Producing $500/Month
Let’s say your goal is $6,000/year in dividend income (~$500/month).
If your blended yield across ETFs is 6%:
- You’d need ~$100,000 invested.
Divided across the 4 ETFs:
- $25,000 in each ETF
Each ETF contributes $1,500/year in dividends, paid quarterly. But because payment months are staggered, you receive ~$500/month.
Tax Efficiency
- Most ETFs are qualified dividends, taxed at a lower rate.
- Holding ETFs in a tax-advantaged account (e.g., Roth IRA or ISA in UK) increases tax efficiency.
- Avoid selling shares and incurring capital gains tax.
Best Practices for 2025
- Stick to U.S. large-cap ETFs for reliability.
- Check the yield consistency – not just current yield.
- Avoid ETFs with high churn or active turnover – leads to inefficiencies.
- Review annually – rebalance your ladder if yields or payout schedules shift.
Tools You Can Use
- TrackYourDividends.com – For real-time income tracking
- ETF.com or Morningstar – Research fund performance & distribution history
- Google Sheets – Build a personalized dividend ladder calendar
Final Thoughts
An ETF ladder strategy gives you the best of both worlds: consistent income and capital preservation. By selecting the right ETFs and diversifying your payouts across months, you can enjoy monthly income without touching your principal. As the cost of living continues to rise, building a system that pays you every month becomes more essential than ever.
Start now, and by the end of 2025, your ETF ladder could be paying your bills while you sleep.
Next Steps:
- In the following article, we’ll compare this strategy to real estate investing: ETF vs Real Estate in 2025 – which one builds wealth faster?
ETF 사다리 전략: 주식을 팔지 않고 매달 수익을 얻는 방법
투자를 하면서도 자산을 매도하지 않고 매달 일정한 수익을 받는 것이 가능할까? ETF 사다리 전략은 이 질문에 대한 실전 해답임. 이 전략은 재정적 자유를 꿈꾸는 사람, 은퇴를 준비 중인 사람, 혹은 단순히 매달의 생활비를 안정적으로 확보하고 싶은 사람에게 매우 효과적인 방법임. 본 가이드에서는 2025년 기준 ETF 사다리 시스템을 구축하고 운영하는 방법, 그리고 실제 월수익을 발생시키는 방법을 단계별로 설명함.
ETF 사다리 전략이란?
ETF 사다리 전략은 배당 시기가 서로 다른 ETF를 조합하여 매달 배당 수익을 얻는 구조임. 예를 들어, 1월/4월/7월에 배당하는 ETF와 3월/6월/9월에 배당하는 ETF를 함께 보유하면 두 ETF에서 교차로 배당이 나오면서 매달 수익 흐름이 생김.
이 전략은 채권 사다리처럼 구성되지만, ETF는 더 높은 유동성과 다양한 투자 선택지를 제공함.
왜 월배당 ETF 하나만 사지 않고 사다리를 만드는가?
- 분산 효과: 하나의 ETF에만 의존할 경우 섹터 리스크에 노출될 수 있음
- 더 높은 수익률 기회: 분기배당 ETF들이 종종 월배당 ETF보다 수익률이 높음
- 현금흐름 분산: 배당 일정이 고르게 분산되어 매달 안정적인 수익 가능
단계별 가이드: ETF 사다리 구축 방법
1단계: 분기 배당 ETF 3~4종 선택
서로 다른 월에 배당하는 ETF를 고름.
예시:
- JEPI (JPMorgan Equity Premium Income) – 1월, 4월, 7월, 10월
- SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity) – 3월, 6월, 9월, 12월
- VYM (Vanguard High Dividend Yield) – 3월, 6월, 9월, 12월
- DIVO (Amplify CWP Enhanced Dividend Income) – 월배당 (보조용)
2단계: 자산 균등 분배
예산이 $12,000이면 각 ETF에 $3,000씩 투자.
예시:
- JEPI – $3,000
- SCHD – $3,000
- VYM – $3,000
- DIVO – $3,000 (선택사항)
3단계: 배당 달력 확인
배당 월이 겹치지 않도록 구성. 필요시 ETF 교체 가능.
4단계: 배당금 활용
- 재투자: 복리로 수익 증가
- 현금화: 생활비로 사용 가능
사례: 월 $500 수익을 내는 ETF 사다리
목표: 연 $6,000 (월 $500) 수익
평균 수익률 6% 기준:
- 총 투자금 약 $100,000 필요
ETF 4종에 각각 $25,000 투자 시:
- ETF당 연 $1,500 배당 → 분기당 $375
- 4종의 배당 월이 서로 겹치지 않으면 월 $500 수준 수익 발생
세금 최적화 전략
- 대부분의 ETF 배당은 Qualified Dividend로 분류되어 낮은 세율 적용
- Roth IRA나 ISA 같은 세금 우대 계좌에 보유 시 세금 부담 없음
- 주식을 매도하지 않기 때문에 양도소득세 발생 없음
2025년형 ETF 사다리 운용 팁
- 대형 우량주 중심 ETF 선택
- 현재 수익률뿐만 아니라 과거 수익 안정성도 점검
- 회전율이 낮은 ETF 선택 → 거래 비용과 세금 최적화
- 연 1회 리밸런싱 필수 → 수익률 및 배당 일정 변경 대응
유용한 툴
- TrackYourDividends.com: 배당 수익 실시간 추적
- ETF.com, Morningstar: ETF 성과 및 배당 내역 조회
- Google Sheets: 나만의 배당 달력 직접 만들기
결론
ETF 사다리 전략은 자산을 팔지 않고도 매달 수익을 만들 수 있는 현실적이고 효율적인 전략임. 배당 월을 다르게 구성된 ETF를 조합하여 사다리를 만들면, 별다른 관리 없이도 고정 월수익을 만들 수 있음. 물가 상승이 계속되는 지금, 안정적 현금 흐름을 구축하는 것은 가장 중요한 자산 전략 중 하나임.
2025년이 끝날 무렵, 당신의 ETF 사다리는 매달 생활비를 자동으로 충당하는 수익 시스템이 되어 있을 것임.
다음 글 예고
ETF vs 부동산 (2025): 어떤 방식이 더 빠르게 자산을 늘릴 수 있을까?
