If you’re an expat, digital nomad, or frequent traveler, traditional banking probably isn’t serving you well. Hidden fees, currency conversion charges, ATM limits, and poor customer support are all too common.
In 2025, your financial life doesn’t have to be tied to your home country. This guide explores the best global bank accounts for expats—and how to choose the right one based on your lifestyle.
Why Expat Banking Needs a Different Strategy
When you live abroad, you’re managing finances in at least two countries—earning in one, spending in another. That requires:
- Multi-currency access
- Fee-free global withdrawals
- Real-time currency conversion
- Mobile-first support
- Local banking access without local residency
Traditional banks weren’t built for this. But some modern banks are.
1. Wise Account – Transparent, Low-Cost, and Globally Trusted
Best for: Long-term expats, freelancers, international students
Pros:
- Hold and convert 40+ currencies
- Receive local bank details in USD, EUR, GBP, AUD, and more
- Mid-market exchange rates
- Business account options available
- Great mobile app
Cons:
- No physical branches
- Limited cash deposit options
Monthly cost: Free (fees only on transfers and card use)
2. Charles Schwab High Yield Investor Checking (US Residents)
Best for: Americans living abroad who need ATM access everywhere
Pros:
- Unlimited global ATM fee reimbursement
- No foreign transaction fees
- Linked to brokerage account
- Strong customer support for US citizens
Cons:
- US residency and SSN required
- Debit card only, no credit card features
Monthly cost: Free
3. N26 – European Mobile Bank With Global Access
Best for: EU-based expats, digital nomads
Pros:
- Slick mobile banking interface
- Free international transfers (with Wise integration)
- Physical + virtual cards
- Budgeting and spending insights
Cons:
- Not available to residents outside EU/EEA
- Some free plans limited in ATM withdrawals
Monthly cost: Free (paid tiers available)
4. Revolut – Finance Super App for Global Citizens
Best for: Travelers, nomads, and anyone who mixes crypto + fiat
Pros:
- Hold 30+ currencies
- Built-in crypto + stock investment tools
- Virtual cards, budget management, disposable cards
- Travel insurance in premium plans
Cons:
- Monthly exchange limits on free tier
- Not a full-featured bank in all regions
Monthly cost: Free (Premium and Metal plans from $10–$20)
5. HSBC Expat – Full-Service International Banking
Best for: High-income expats, cross-border professionals
Pros:
- International bank with decades of global experience
- Access to mortgages, investments, insurance
- 24/7 multilingual support
- Strong integration with local HSBC branches
Cons:
- High minimum balance requirements
- Premium services only worth it for large assets
Monthly cost: Typically $0–$40 depending on balance tier
Comparison Table
| Bank | Best For | FX Fees | ATM Access | Mobile App | Min. Balance |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Freelancers, expats | Low | Good (limited cash) | Excellent | None |
| Schwab | US expats | None | Unlimited, reimbursed | Good | None |
| N26 | EU expats | Low | Limited free ATM | Excellent | None (Basic) |
| Revolut | Nomads, crypto users | Low (limits on free tier) | Good | Outstanding | None |
| HSBC Expat | High-income professionals | Variable | Global ATM network | Good | High |
How to Choose the Right Global Bank Account
Ask yourself:
- Will I be managing income in multiple currencies?
- Do I need cash withdrawals often?
- Do I prefer low fees or premium services?
- Will I be moving between regions regularly?
- Do I need business features (like invoicing)?
Then match your needs to the right account. You might even use two accounts in parallel:
e.g., Wise for FX and transfers, Schwab or Revolut for daily spending.
Final Thoughts
Banking as an expat isn’t just about avoiding fees—it’s about gaining control.
The right global account lets you move money seamlessly, access cash when needed, and live internationally without financial stress.
Don’t let your bank hold you back from a borderless life.
In 2025, your money should move as freely as you do.
해외 거주자를 위한 국제 은행 계좌 – 2025년 추천 글로벌 뱅킹 가이드
해외에 거주하거나 자주 여행하는 사람에게, 기존의 은행 시스템은 더 이상 효율적이지 않습니다.
숨겨진 수수료, 환전 손실, ATM 수수료, 현지 지원 부족 등으로 인해
매년 수백 달러 이상의 손해를 보는 경우도 흔합니다.
2025년 현재, 국제적인 자산 관리는 국적 기반이 아니라 이동성과 글로벌 접근성 중심으로 변화하고 있습니다.
이 글은 해외 거주자(Expat)를 위한 최고의 글로벌 은행 계좌 옵션을 제안하며,
당신의 라이프스타일에 맞는 선택 기준도 함께 안내합니다.
왜 Expat 은행 시스템은 다른 전략이 필요할까?
해외에 살게 되면 수입은 한 나라, 소비는 다른 나라에서 발생합니다.
이럴 때 필요한 조건은 다음과 같습니다:
- 다중 통화 보유 기능
- 해외 ATM 수수료 무료
- 실시간 환율 적용
- 모바일 중심의 사용자 경험
- 현지 주소 없이도 개설 가능한 계좌
기존의 은행은 이런 요구를 충족시키기 어렵습니다. 하지만 몇몇 현대식 글로벌 뱅크는 가능합니다.
1. Wise 계좌 – 투명한 환전, 낮은 수수료, 글로벌 사용자 다수
추천 대상: 장기 해외 거주자, 프리랜서, 유학생
장점:
- 40개 이상의 통화 보유 및 전환 가능
- USD, EUR, GBP, AUD 등 다국적 은행 계좌번호 제공
- 실환율(중간환율) 기준 전환
- 비즈니스 계정도 지원
- 우수한 모바일 앱 UX
단점:
- 실물 지점 없음
- 현금 입금 불가
월 사용료: 없음 (이용 시 수수료 발생)
2. Charles Schwab 고수익 투자 체크 계좌 (미국 거주자 전용)
추천 대상: 해외 거주 미국인 (특히 ATM 사용 빈도가 높은 경우)
장점:
- 전 세계 ATM 수수료 100% 환급
- 해외 결제 수수료 없음
- 증권계좌 연동
- 미국 내 고객 서비스 강력
단점:
- 미국 거주자 및 SSN 필수
- 체크카드 전용, 신용카드 기능 없음
월 사용료: 없음
3. N26 – 유럽 거주자를 위한 모바일 뱅킹
추천 대상: EU 거주 외국인, 디지털 노마드
장점:
- 직관적인 모바일 앱
- Wise와 연동된 무료 국제 송금
- 실물 + 가상 카드 모두 제공
- 지출 분석 및 예산 기능 내장
단점:
- EU/EEA 외 지역에서는 개설 불가
- 무료 요금제는 ATM 사용 제한 있음
월 사용료: 무료 (유료 플랜 있음)
4. Revolut – 글로벌 사용자를 위한 올인원 금융 앱
추천 대상: 장거리 여행자, 암호화폐 포함 포트폴리오 사용자
장점:
- 30개 이상 통화 보유
- 암호화폐 + 주식 통합 투자 기능
- 가상 카드, 예산 관리, 일회용 결제 카드
- 프리미엄 요금제에서 여행자 보험 포함
단점:
- 무료 요금제는 환전 한도 있음
- 일부 지역에서는 은행 인가 미보유
월 사용료: 무료 (Premium/Metal: $10~$20)
5. HSBC Expat – 정통 글로벌 은행의 프리미엄 계좌
추천 대상: 고소득 해외 전문가, 다국적 직장인
장점:
- 글로벌 모기지, 투자, 보험 등 종합 금융 가능
- 다국어 24시간 고객센터
- HSBC 현지 지점과 연동
- 강력한 국가 간 금융 연결성
단점:
- 높은 최소 예치금 요구
- 일정 자산 규모 이상부터 혜택 유효
월 사용료: 예치금 수준에 따라 $0~$40
비교표 요약
| 은행 | 추천 대상 | 환전 수수료 | ATM 접근성 | 모바일앱 품질 | 최소 예치금 |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise | 프리랜서, 장기 거주자 | 매우 낮음 | 현금 입금 제한 | 매우 우수 | 없음 |
| Schwab | 미국 국적자 | 없음 | 무제한 환급 | 우수 | 없음 |
| N26 | 유럽 외국인 | 낮음 | 일부 제한 | 매우 우수 | 없음 |
| Revolut | 여행자, 암호화폐 사용자 | 낮음 (무료 요금제 한도 존재) | 우수 | 매우 우수 | 없음 |
| HSBC Expat | 고소득자 | 상황별로 다름 | 글로벌 ATM 연동 | 우수 | 높음 |
나에게 맞는 글로벌 은행은 어떻게 선택할까?
다음 질문을 스스로 해보세요:
- 여러 통화로 자산을 관리할 필요가 있는가?
- 현금을 자주 인출하는가?
- 수수료를 줄이는 것이 중요한가, 아니면 프리미엄 서비스가 필요한가?
- 지역 간 이동이 잦은가?
- 비즈니스 기능(송장 발행 등)이 필요한가?
이 기준에 따라 필요한 계좌 유형을 판단한 뒤,
Wise + Revolut처럼 기능별로 두 개 계좌를 병행 사용하는 것도 좋은 전략입니다.
결론
해외 거주자에게 은행 계좌는 단순한 금융 도구가 아닙니다.
자산 흐름을 통제하는 핵심 수단이자,
국경을 넘어 자유롭게 사는 당신의 삶을 뒷받침하는 기반입니다.
2025년,
현대적인 글로벌 계좌 하나로,
더 이상 국경에 발목 잡히지 않는 자산 운영을 시작해보세요.