Your Practical Guide to Saving Money Across Borders (2025 Edition)
In today’s globalized world, money moves as fast as people. Whether you’re backpacking across Southeast Asia, studying in a European city, or operating a cross-border business, how you spend your money abroad determines how much you keep.
In this guide, we break down real-life payment strategies used by international travelers, students, and entrepreneurs. These aren’t generic tips—they’re field-tested combinations of cards, wallets, and platforms that actually save money.
Why “Smart Payment Strategy” Matters More Than Ever
Even in 2025, international fees haven’t disappeared. Many banks still charge:
- Foreign transaction fees (1%–5%)
- Currency conversion markups
- ATM withdrawal charges
- Hidden fees through poor exchange rates
If you don’t have a clear strategy, you’re losing money with every purchase, every cash withdrawal, and every online transaction in another currency.
Section 1: Travelers – Short-Term Stays in Multiple Countries
Scenario: Sarah, a U.S. citizen, is on a 3-month trip across Japan, Thailand, and Vietnam. She doesn’t have time to open local bank accounts but wants to avoid FX fees.
🔹 Strategy:
- Primary Payment: Wise multi-currency debit card
- Backup: Curve card linked to her U.S. credit card
- ATM Cash: Use Charles Schwab debit for free global withdrawals
🔹 Why It Works:
- Wise avoids FX fees and shows real-time exchange rates
- Curve lets her switch payment cards if one fails
- Charles Schwab refunds ATM fees worldwide
🔹 Bonus Tip:
Use hotel or cafe Wi-Fi to check exchange rates before withdrawing.
In cash-heavy countries (like Vietnam), withdraw slightly more to reduce frequency.
Section 2: International Students – Mid-Term Stays With Limited ID
Scenario: Leo, from Brazil, is studying in South Korea. He has a student visa but not a local ID card yet. He needs to pay tuition, rent, and groceries.
🔹 Strategy:
- Tuition: Wise account with KRW transfer option
- Daily Spend: KakaoBank debit card (opened with student visa + housing contract)
- Rent: Monthly wire via Wise or Revolut
🔹 Why It Works:
- Wise converts BRL to KRW at the market rate
- KakaoBank gives him access to Korean apps and QR payments
- No FX fees on monthly large transfers with Wise/Revolut
🔹 Bonus Tip:
Always ask your school if they accept international bank wires or third-party payment gateways like Flywire or PayMyTuition.
Section 3: Digital Nomads – Long-Term Remote Workers
Scenario: Priya, an Indian software engineer, lives in Lisbon, Portugal but works remotely for clients in Canada and the U.S.
🔹 Strategy:
- Income: Payoneer and Wise (USD receiving accounts)
- Spending: Revolut debit for local EUR expenses
- Savings: Transfer earnings monthly to Indian bank via Wise
🔹 Why It Works:
- No need to open a Portuguese bank
- Converts USD to EUR at interbank rate
- Keeps full control of cash flow via apps
🔹 Bonus Tip:
Use Revolut’s vault feature to auto-save in multiple currencies.
It helps build local reserves and hedge against rate fluctuations.
Section 4: Entrepreneurs – Cross-Border Business Owners
Scenario: David, a British entrepreneur, sells products in the U.S. and Canada while managing operations from Dubai.
🔹 Strategy:
- Receiving Payments: Stripe + Payoneer (USD + CAD)
- Supplier Payments: Wise for mass payouts
- Team Payroll: Revolut Business or Deel
🔹 Why It Works:
- Stripe connects with Payoneer for low-fee transfers
- Wise supports bulk payments in 70+ countries
- Revolut Business gives dashboards, team permissions, and payroll flexibility
🔹 Bonus Tip:
If using Shopify or Amazon, integrate payouts directly to Payoneer to avoid U.S. bank routing delays.
Section 5: Retirees & Long-Term Residents
Scenario: Marie, a Canadian retiree, moves to Costa Rica for the winter season each year. She receives her pension in CAD.
🔹 Strategy:
- Pension Deposit: Remains in Canada
- Transfer to Costa Rica: Wise monthly to local account
- Daily Spend: Local debit card + some cash from ATM
🔹 Why It Works:
- Retains control over pension income
- Avoids monthly international bank fees
- Spends in local currency without high conversion costs
🔹 Bonus Tip:
For pensioners, Wise’s scheduled payments reduce effort and allow for budget automation.
Tools That Work Across All Scenarios
| Tool | Best Use | FX Fees | Availability |
|---|---|---|---|
| Wise | Transfers + spending | None (real rate) | Global |
| Revolut | Multi-currency wallet + savings | Free under limits | US, EU, Asia |
| Payoneer | Freelance income | Free internal | 190+ countries |
| Curve | Card consolidation + FX saving | Free up to limits | UK, EEA, US (beta) |
| Charles Schwab | ATM withdrawals | None (reimbursed) | US residents |
Final Thoughts
Smart payment strategies in 2025 aren’t just “nice to have”—they’re essential for financial survival and freedom abroad.
By combining fintech tools, zero-FX cards, and practical scenario-based thinking, you can eliminate fees, boost savings, and reduce stress.
Whether you’re moving around the world or simply staying overseas for a few months, your money should travel smarter than ever.
Because the only thing worse than wasting money… is not even realizing you’re wasting it.
실전 사례로 배우는 해외 결제 전략 – 여행자, 유학생, 사업자별 맞춤 가이드 (2025년판)
국경을 넘는 소비자들을 위한 돈 절약 실천법
2025년, 사람과 돈이 전 세계를 오가면서 해외 결제 방식이 점점 중요해지고 있다.
당신이 동남아를 여행 중인 배낭여행자이든, 유럽 도시에 유학 중이든, 두 나라를 오가며 비즈니스를 운영하는 사업자이든,
어떻게 결제하느냐에 따라 당신이 실제로 지키는 돈의 양은 전혀 달라진다.
이 글은 각 상황에 맞는 실전 결제 전략을 정리한 가이드다.
그냥 일반적인 팁이 아니다. 실제로 사용되는 카드, 지갑, 플랫폼 조합을 통해 진짜로 수수료를 절약하는 방법을 소개한다.
왜 ‘스마트 결제 전략’이 중요할까?
2025년에도 대부분의 은행과 카드사는 다음과 같은 해외 결제 수수료를 부과한다:
- 해외결제 수수료 (1~5%)
- 환전 마진 수수료
- ATM 인출 수수료
- 불리한 환율을 통한 간접 수수료
명확한 전략 없이 결제하면, 구매 하나하나가 불필요한 손해로 이어진다.
이제는 무작정 쓰는 것이 아니라, 계획된 결제 방식이 필요하다.
1. 여행자 – 단기 체류 & 다국가 이동
사례: 미국인 Sarah는 일본, 태국, 베트남을 3개월 동안 여행 중. 현지 계좌는 만들지 않고도 수수료 없이 결제하고 싶다.
전략:
- 주 결제 수단: Wise 멀티 통화 체크카드
- 백업: Curve 카드 (미국 카드 연동)
- 현금 인출: Charles Schwab 체크카드 (ATM 수수료 환급)
이 전략의 장점:
- Wise는 실시간 환율 + 수수료 없음
- Curve는 카드 오류 시 결제카드 전환 가능
- Schwab은 전 세계 ATM 수수료 환급
추가 팁:
현금 중심 국가(예: 베트남)에선 환율이 유리할 때 조금 더 인출해서 횟수를 줄이는 것이 유리함.
2. 유학생 – 중기 체류 & 신분증 미보유
사례: 브라질 출신 Leo는 한국에 유학 중. 학생 비자는 있지만 외국인등록증은 아직 없음. 등록금, 집세, 생필품 결제 필요.
전략:
- 등록금: Wise로 KRW 송금
- 일상 결제: 카카오뱅크 체크카드 (비자 + 주거계약서로 개설)
- 집세: Wise 또는 Revolut로 월 송금
이 전략의 장점:
- Wise는 실시간 환율로 BRL→KRW 전환
- 카카오뱅크로 QR결제 및 지역 앱 사용 가능
- 대금은 Wise/Revolut로 수수료 없이 송금
추가 팁:
학교에 국제 송금 게이트웨이(Flywire, PayMyTuition 등) 사용 가능한지 문의하면 큰 절약 가능.
3. 디지털노마드 – 장기 원격근무자
사례: 인도 출신 개발자 Priya는 포르투갈 리스본에 거주하며, 캐나다와 미국 클라이언트와 일함.
전략:
- 수입: Payoneer + Wise (USD 수령 계좌)
- 지출: Revolut 체크카드로 EUR 사용
- 저축: Wise로 인도 본국 계좌 송금
이 전략의 장점:
- 현지 은행 없이도 글로벌 송수신 가능
- USD→EUR 환전 실시간
- 월별 수입 자동 송금 구조 가능
추가 팁:
Revolut의 **저금 기능(vault)**을 사용하면 자동으로 다중 통화 저축 가능.
4. 사업가 – 국가 간 비즈니스 운영자
사례: 영국인 David는 미국·캐나다에서 상품 판매, 운영은 두바이에서 진행 중.
전략:
- 수익 수령: Stripe + Payoneer (USD & CAD)
- 공급업체 송금: Wise 대량 지불
- 직원 급여: Revolut Business 또는 Deel
이 전략의 장점:
- Stripe→Payoneer 연동으로 수수료 최소화
- Wise는 70+개국 대량 송금 지원
- Revolut은 팀 계정 관리 + 대시보드 제공
추가 팁:
Shopify, Amazon 사용자라면 Payoneer 연동으로 미국 은행 중계 지연 방지 가능.
5. 장기체류자 & 은퇴자
사례: 캐나다 은퇴자 Marie는 매년 겨울을 코스타리카에서 보냄. 연금은 CAD로 수령 중.
전략:
- 연금 수령: 캐나다 본국 유지
- 코스타리카 송금: Wise로 월별 이체
- 일상 지출: 현지 체크카드 + ATM 일부 인출
이 전략의 장점:
- 연금 자산 통제 유지
- 불필요한 국제은행 수수료 없음
- 현지 통화로 결제 가능
추가 팁:
Wise의 정기 자동이체 설정을 통해 매월 고정예산 지출 관리 가능.
모든 상황에서 통하는 글로벌 도구들
| 도구 | 추천 용도 | 환전 수수료 | 사용 가능 국가 |
|---|---|---|---|
| Wise | 송금 + 직접 결제 | 없음 (중간 환율) | 글로벌 전체 |
| Revolut | 다중통화 지갑 + 저축 | 무료 (월 한도 내) | 미국, 유럽, 아시아 |
| Payoneer | 프리랜서 수입 수령 | 내부 전송 무료 | 190개국 이상 |
| Curve | 카드 통합 + 환전 수수료 절감 | 무료 (월 한도 내) | 영국, 유럽, 미국(베타) |
| Charles Schwab | ATM 인출 전용 | 없음 (수수료 환급) | 미국 시민 대상 |
마무리 정리
2025년의 스마트 결제 전략은 더 이상 선택이 아니다.
해외에서 생존하고, 돈을 지키고, 수익을 극대화하려면 필수 전략이다.
핀테크 도구, 수수료 0% 카드, 상황별 맞춤 조합을 사용하면
불필요한 수수료 제거, 환율 최적화, 자동화된 예산 설계가 가능하다.
어디에 있든, 당신의 돈은 똑똑하게 움직일 수 있어야 한다.
진짜 손해는, 손해보고 있다는 사실조차 모르는 것이다.